网上银行系统挑战传统监管体系-推来客网络

网上银行是基于网络和网站设计的，对网上银行的监管是一个具有挑战性的问题。通过对网上银行面临的操作风险的分析，我们应该认识到网上银行的发展将改变银行业。监管难度加大，网上银行风险监管更加复杂。网上银行的出现，给传统的银行业务和管理模式带来了革命性的变化。与传统银行相比，其面临的风险也表现出极大的特殊性，这使得传统银行的监管体系难以全面、直接适用于互联网银行的有效监管。传统金融监管在监管规则、监管方式、监管模式、监管原则、监管制度等方面面临诸多挑战。

（一）银行服务理念发生变化。进入网上银行时代后，银行的服务理念发生了很大的变化。已从过去单纯的存款、存款、结算业务发展到为客户提供全流程服务。线上推出金融服务套餐或虚拟金融超市。客户只需通过网站上的超链接，即可享受汇款支付、存贷款、购买保险、买卖证券等一系列服务。这将导致银行、证券和保险行业的边际业务和中间业务增加。由于不同类型的金融机构开展网络业务相互交叉，按照传统方法难以划定部分业务的业务类型。在这种情况下，传统的多个监管主体分头监管的模式，要么造成重复监管，要么出现监管真空，也会增加被监管者和公众的交易成本。显然，金融监管主体正在从多元主体向单一主体转变，统一监管将成为趋势。一个统一的监管机构，不仅可以提供公平一致的监管环境，使被监管者避免不同监管机构之间的意见和信息要求的差异，还可以使公众在与金融机构发生纠纷时有明确的诉求对象。机构。

（二）扩大监管范围。由于电子货币和网络金融的发展，一些非金融机构也开始涉足短期电子商务信贷、中间支付、投资理财顾问等金融或准金融业务，所以监管的范围也会相应扩大，监管的对象也需要从单纯的金融机构扩大到也覆盖一些提供咨询服务的非金融机构。

(3)金融监管范围难以界定。目前各地的金融监管部门基本上都是按地域划分的，而互联网r.银行不受地域限制。各地区银行网站可以交叉开展业务，甚至国内用户也可以登录国外银行网站进行交易。因此，在金融监管范围内，也存在难以界定的困难。网上银行边界的模糊性和相对较低的转移成本，不仅使得国内金融监管的区域分工需要重新界定，加强金融监管的国际协调也越来越重要。

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